窗口指導(dǎo)+罰單 應(yīng)監(jiān)管?chē)?yán)控銀行違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)

上海證券報(bào)  2019/08/16

銀行違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)市場(chǎng)被掐了脖子。近一個(gè)月，監(jiān)管部門(mén)不僅對(duì)部分房地產(chǎn)貸款過(guò)熱的銀行進(jìn)行了“窗口指導(dǎo)”，還啟動(dòng)了在32個(gè)重點(diǎn)城市開(kāi)展銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查。實(shí)際上，今年以來(lái)有關(guān)銀行資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的罰單不斷。

在“房住不炒”的大背景下，房地產(chǎn)融資渠道正在逐一收緊。8月14日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的今年前7個(gè)月房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)到位資金的同比增速有所回落。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在7月份以來(lái)監(jiān)管對(duì)銀行涉房貸款管控升級(jí)下，未來(lái)這一數(shù)據(jù)或?qū)⒗^續(xù)收窄。

銀行房貸結(jié)構(gòu)面臨調(diào)整

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年1月份至7月份，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)到位資金9.98億元，同比增長(zhǎng)7.0%，增速比1月份至6月份回落0.2個(gè)百分點(diǎn)。

所謂房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)到位資金，是指可用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的各種貨幣資金及來(lái)源渠道，具體細(xì)分為國(guó)內(nèi)貸款、利用外資、自籌資金等其他資金。

交通銀行金融研究中心研究員夏丹認(rèn)為，7月份的數(shù)據(jù)反映了6月以來(lái)銀保監(jiān)會(huì)和發(fā)改委監(jiān)管收緊的效果，體現(xiàn)在房地產(chǎn)信托、債券等房企自籌渠道的資金來(lái)源減少。但7月份的數(shù)據(jù)還未反映當(dāng)月底兩個(gè)重要會(huì)議的效應(yīng)。

7月29日，央行在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化座談會(huì)上，“點(diǎn)名”房地產(chǎn)行業(yè)占用較多的信貸資源，并明確對(duì)房地產(chǎn)信貸領(lǐng)域具體要求。7月30日召開(kāi)的中央政治局會(huì)議，除了延續(xù)“房住不炒”的定位，還明確提出“不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段”，再次提升了房地產(chǎn)調(diào)控的堅(jiān)決態(tài)度。

監(jiān)管收緊的效力或?qū)⒅苯佑绊戙y行對(duì)房地產(chǎn)信貸的調(diào)整。夏丹認(rèn)為，政策高壓將對(duì)后續(xù)市場(chǎng)表現(xiàn)及相關(guān)融資發(fā)揮效力，接下來(lái)商業(yè)銀行將加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)貸款投放和資金流向的把關(guān)，特別是拿地相關(guān)融資的跟蹤排查。

融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬(wàn)賦認(rèn)為，結(jié)合近期政策傳達(dá)的精神來(lái)看，未來(lái)銀行將加速調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，減少房地產(chǎn)行業(yè)占用的信貸資源，把更多信貸資金投向國(guó)家鼓勵(lì)的制造業(yè)、中小微企業(yè)等方向。

違規(guī)“輸血”罰單不斷

實(shí)際上，今年以來(lái)監(jiān)管部門(mén)一直緊盯銀行涉房信貸業(yè)務(wù)，在企業(yè)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人信貸方面，嚴(yán)控違規(guī)操作。

記者粗略統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，因在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款上不審慎經(jīng)營(yíng)而收到罰單的銀行就有17家，違規(guī)事實(shí)包括向“四證”不全公司發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、理財(cái)資金對(duì)接“四證”不全的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計(jì)入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款科目等。一些銀行高管因?yàn)閷?duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款“四證”審查環(huán)節(jié)不盡職而遭遇監(jiān)管處罰。

也有銀行因個(gè)人消費(fèi)貸款資金流向房地產(chǎn)市場(chǎng)而被處罰。例如，8月13日，深圳銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰單，農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行因經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款被借款人關(guān)聯(lián)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)挪用，個(gè)人消費(fèi)貸款資金、信用卡透支資金流向房地產(chǎn)市場(chǎng)，被罰款80萬(wàn)元。

值得關(guān)注的是，就在7月上旬，監(jiān)管部門(mén)對(duì)部分房地產(chǎn)貸款較多、增長(zhǎng)較快的銀行進(jìn)行“窗口指導(dǎo)”，要求控制房地產(chǎn)貸款額度，這也釋放了監(jiān)管對(duì)銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)管控升級(jí)的信號(hào)。

緊接著，銀保監(jiān)會(huì)于8月初下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展2019年銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查的通知》，對(duì)北京、上海、廣州、深圳等32個(gè)重點(diǎn)城市開(kāi)展銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查工作。