史上最嚴(yán)征信系統(tǒng)即將上線？但它或許沒你想象的那么糟糕！
日期：2020/01/16 來源：山西房地產(chǎn)門戶網(wǎng)
當(dāng)今社會(huì)，最重要的是什么？
一千個(gè)讀者能編一千本《故事會(huì)》！答案有很多，房子、票子、車子……當(dāng)然還有信用！
有人說：“守信者一路暢通，失信者寸步難行！”足見信用對(duì)我們而言，有多重要！
壹
事實(shí)上，早在2019年4月的時(shí)候，就有傳言說，個(gè)人征信系統(tǒng)將在2019年5月1號(hào)上線的消息。
什么水電費(fèi)欠繳影響你的購房資格，假離婚將無法享受首套房貸優(yōu)惠利率啊，諸如此類的說法一時(shí)間造成“全城恐慌”。
結(jié)果很快就被央行辟謠否定。
顯而易見，中介的目的就是借機(jī)逼猶豫的購房者，抓緊時(shí)間買房，提高自己的業(yè)績(jī)。
2020年1月5日，央行在年度工作會(huì)議上表示，今年將會(huì)穩(wěn)步推進(jìn)征信二代系統(tǒng)上線，加強(qiáng)個(gè)人征信信息安全管理和個(gè)人隱私保護(hù)。
（中國(guó)人民銀行官網(wǎng)截圖）
于是，沉淀了7個(gè)月之后，“第二代征信系統(tǒng)”正式進(jìn)入人們的視野。
2020年1月6日，央行征信中心發(fā)布公告：個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)計(jì)劃于2020年1月14日17時(shí)至2020年1月19日8時(shí)進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)，屆時(shí)將暫停對(duì)外服務(wù)。
（征信中心截圖）
2020年1月8日，有媒體報(bào)道，央行將在2020年1月20日左右上線第二代個(gè)人征信系統(tǒng)并提供查詢，不過個(gè)人征信報(bào)送功能預(yù)計(jì)會(huì)延遲到5月份才正式上線。
隨后，新京報(bào)在2020年1月9日從央行征信中心方面證實(shí)，第二代個(gè)人征信系統(tǒng)暫定于2020年1月20日上線，會(huì)有一段維護(hù)期。
（新京報(bào)官網(wǎng)截圖）
“它來了，它真的來了！”
先會(huì)議定調(diào)，再內(nèi)部人士吹風(fēng)，然后有關(guān)機(jī)構(gòu)提前準(zhǔn)備，這一套固定流程走下來，熟悉官方套路的人士，必然明白，此次第二代個(gè)人征信系統(tǒng)上線的事情，估計(jì)已經(jīng)是板上釘釘了。
貳
據(jù)悉，“征信一代系統(tǒng)”是2006年上線的，已采集9.9億自然人、2591.8萬戶企業(yè)和其他組織的信息。
2020年1月4日，央行征信中心披露，2019年1月至11月，個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計(jì)查詢量分別為21億次和9772萬次，日均查詢量分別為628萬次和30萬次。
（來源于網(wǎng)絡(luò)）
據(jù)央行官方解釋，目前全國(guó)雖然采集了9.9億的自然人信息，但是還有4億多人未曾被納入系統(tǒng)，他們沒有貸過款，沒有辦理過信用卡，因此沒有任何信用記錄。
而二代征信系統(tǒng)，就是要在本人同意的情況下將這部分人納入進(jìn)去，未來民眾的水電繳費(fèi)、欠稅、民事裁決、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格等更多公共機(jī)構(gòu)信息都會(huì)被納入，也就是說未來你只要交個(gè)水電費(fèi)（因?yàn)樗娰M(fèi)是先消費(fèi)又繳費(fèi)），你就進(jìn)征信了。
未來的新版征信報(bào)告會(huì)完整展示個(gè)人學(xué)歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個(gè)人手機(jī)號(hào)，包括配偶信息也會(huì)較完整體現(xiàn)。
叁
二代征信系統(tǒng)的上線對(duì)于大家來說，是一件好事。
在過去，許多投資客利用消費(fèi)貸充當(dāng)首付款、刷信用卡湊首付，導(dǎo)致大量資金違規(guī)流入樓市，刺激樓市炒作。
在未來二代征信系統(tǒng)上線后，可以有力遏制投機(jī)操作，減少樓市炒作，對(duì)于剛需買房而言是好消息。
但它所增加的共同借款人信息，卻被延伸到了“假離婚買房”。
那么夫妻婚后購房，哪種貸款形式會(huì)上征信？離婚后征信信息會(huì)不會(huì)發(fā)生改變？
這些與購房者息息相關(guān)的問題，今天小編就給大家明明白白的解釋清楚，讓你不再一知半解的，被置業(yè)顧問的話術(shù)所糊弄。
夫妻雙方婚后購房，簽訂貸款合同有兩種形式；
1.夫妻雙方一方購房，男方單獨(dú)一人簽訂購房合同和貸款合同的。
如果夫妻兩人離婚析產(chǎn)之后，房子歸男方所有，沒有簽定貸款合同的女方，再次購房，將會(huì)享受首套的所有優(yōu)惠政策。
這種情況里，女方在征信系統(tǒng)中，都會(huì)顯示名下無貸款記錄。
無論新、舊兩版征信系統(tǒng)都是執(zhí)行相同的規(guī)定，沒有改變。
在這里特別說明一下，婚后購房，夫妻雙方無論是否在房產(chǎn)證上署名，都屬于婚后財(cái)產(chǎn)啊，為夫妻雙方共同所有，千萬別誤會(huì)了！
2.夫妻雙方婚后買房，兩人共同簽署房屋貸款合同，男方為主貸人，女方為次貸人。
如果兩人離婚后，次貸人再次購房，這種情況下，才是新舊版征信系統(tǒng)所涉及到的最大的改變。
在目前的征信系統(tǒng)中，即便夫妻雙方共同承擔(dān)房貸，但在央行征信系統(tǒng)中也僅僅顯示主貸人的貸款信息，而次貸人的征信報(bào)告中，不會(huì)展現(xiàn)出來。
在這種情況下，夫妻雙方離婚后，次貸人就可以白戶的身份，完全享受首套房的各種優(yōu)惠，包括首付比例，上浮額度，契稅額度等。
但是，隨著二代征信系統(tǒng)的更新，“共同借款”概念的推廣，夫妻雙方共同簽字承擔(dān)房貸的，將不再區(qū)分主貸人和次貸人，征信系統(tǒng)將會(huì)完整的體現(xiàn)兩人的負(fù)債情況。
即便離婚，次貸人再次購房，名下也會(huì)顯示出曾經(jīng)有過貸款記錄，在部分“認(rèn)房又認(rèn)貸”的城市中，無法享受首套房所帶來的各種優(yōu)惠政策。
肆
事實(shí)上，征信系統(tǒng)升級(jí)還涉及到日后生活的其他方方面面。
1.新版征信信息更新更及時(shí)。
過去各銀行機(jī)構(gòu)信息更新時(shí)間：30天；改革后信息更新時(shí)間：T+1天
或許一般購房者不太理解變動(dòng)的影響。
其實(shí)這是部分炒房客，利用銀行征信漏洞，實(shí)現(xiàn)并發(fā)申請(qǐng)首套房貸款的取巧手段。
今后，這一違規(guī)炒房情況將被杜絕。
2.新版征信內(nèi)容更具體。
過去車位貸，裝修貸等大額分期信用卡，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。
今后，新版征信系統(tǒng)將會(huì)體現(xiàn)的更具體，更加細(xì)化，全面反應(yīng)個(gè)人在信貸方面的詳情。
3.新版征信系統(tǒng)個(gè)人信息將會(huì)更全面。
除了通常意義上的學(xué)歷信息，就業(yè)信息，戶籍信息外，所有的個(gè)人手機(jī)號(hào)，近幾年的詳盡居住信息等都將詳細(xì)記錄。
進(jìn)一步防止部分老賴，通過頻繁更換手機(jī)號(hào)，居住地來逃避個(gè)人債務(wù)。
4.新版征信系統(tǒng)未來將會(huì)納入更多的生活信息。
比如水電費(fèi)通訊費(fèi)等記錄，幫助建立更為全面的信用體系。
伍
最后想說的是，千萬不要把新版征信系統(tǒng)，視為洪水猛獸。
建立更完善的，更全面的征信系統(tǒng)，在是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必經(jīng)之路。
? 首先，新版征信系統(tǒng)是對(duì)個(gè)人征信的查缺補(bǔ)漏，并不涉及全國(guó)的整體信貸政策，房地產(chǎn)市場(chǎng)的走勢(shì)還是要看人口，土地和政策，無需過度解讀。
? 其次，個(gè)人征信系統(tǒng)的升級(jí)，恰恰是為了遏制目前日益增長(zhǎng)的個(gè)人炒房行為，樓市沒有了這些投機(jī)操作，對(duì)剛需購房者未嘗不是一件好事。
? 最后，個(gè)人征信系統(tǒng)的成立，并不是為了遏制大家借錢，恰恰相反，幫助信用良好借款者，獲得更優(yōu)質(zhì)的金融貸款，才是最終目的。
個(gè)人信用，未來將會(huì)得到更有價(jià)值的體現(xiàn)，甚至將會(huì)成為個(gè)人的第二張“身份證”。
離了它，在經(jīng)濟(jì)的世界中，將會(huì)寸步難行。
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